O rating é uma medida essencial para investidores e empresas, por indicar a chance que uma entidade cumpre com o vencimento da dívida. Isto é, com a nota de crédito é possível analisar a ameaça de crédito de uma empresa, entidade ou governo.
O que é rating?
O rating bancário que também é conhecido por nota ou classificação de crédito é uma análise feita por agências experientes. São elas que medem a competência de empresa, governo ou outra entidade de cumprir com as suas obrigações financeiras.
Em outras palavras, a qualificação de crédito indica a probabilidade de que uma empresa cumpra com o pagamento de seus débitos em dia.
As notas de crédito variam segundo o equilíbrio financeiro e o histórico de crédito da entidade avaliada. A classificação é exibida por letras, como AAA, AA, A, BBB e outras.
Quais os benefícios do rating para empresas e investidores?
O rating tem diversos benefícios tanto para empresas quanto para investidores. Para as empresas, uma boa classificação de crédito ajuda a ter acesso a empréstimos e financiamentos com taxas de juros menores, ou seja, passa ainda mais confiança.
Além disso, uma alta classificação melhora a reputação da empresa no mercado, tornando-a mais atrativa para parcerias e investimentos.
Com relação aos investidores, a qualificação de crédito oferece uma ferramenta essencial para a tomada de decisões. Desse modo, ao conhecer a qualificação de uma empresa ou governo, o investidor pode estimar o risco antes de decidir onde alocar o seu capital.
Quais são os principais tipos de rating?
Os ratings podem ser divididos em várias categorias, e dentre elas as principais são a classificação corporativo e o soberano.
O rating corporativo avalia o potencial de empresas privadas de arcar com as suas obrigações financeiras. Enquanto o soberano se concentra em governos nacionais.
A classificação soberano de crédito é particularmente importante, por influenciar o custo de empréstimos internacionais para o país e pode impactar a economia de forma vasta.
Além desses, existem outros tipos de ratings como:
- municipais que avaliam governos locais ou regionais;
- emissão que avalia o perigo de emitir outro título de dívida;
- instituições financeiras medem a solidez de bancos e entidades financeiras.
Por último, tem a classificação por nota e são as mais conhecidas no mercado. A avaliação da nota é feita por meio de uma categoria que define o grau de risco na classificação.
Qual é a importância do rating de crédito para empresas, investidores e governos?
O rating financeiro é essencial para a economia do mundo, por servir como um indicador de perigo para as partes que estão envolvidas. Para empresas, a nota afeta diretamente o seu potencial de obter crédito e influência os custos de captação de recursos.
Uma boa nota reduz o custo do capital, enquanto a ruim, dificulta o acesso a financiamento ou até mesmo aumentar o custo desse capital.
Para investidores, a nota é uma referência fundamental para determinar onde investir com segurança. Com isso, uma classificação alta sugere que o investimento é seguro.
Para os governos, o crédito soberano impacta diretamente em seu potencial de ter mais acesso a mercados de capitais internacionais.
Como o rating influencia o investimento e o empréstimo?
O rating influencia de forma direta nas decisões de investimento e as condições de empréstimo ao fornecer uma avaliação imparcial do risco associado a uma entidade.
Os investidores utilizam a qualidade de crédito para decidir onde aplicar os seus recursos. Com isso, é possível buscar um equilíbrio entre o risco e retorno.
Empréstimos para empresas ou governos, com classificações altas são vistos de forma positiva como os menos arriscados no mercado.
No entanto, uma classificação baixa vai:
- desencorajar os investidores;
- aumentar as taxas que geram juros;
- tornar o acesso ao crédito mais difícil.
Portanto, manter ou aumentar o rating é crucial para qualquer entidade que deseja se beneficiar de melhores condições de financiamento.
Principais empresas de classificação
As principais empresas de classificação do mundo são Moody’s, Standard & Poor’s (S&P) e Fitch Ratings. Ou seja, essas agências dominam o mercado de ratings a anos e tem sido responsáveis por avaliar a oportunidade de crédito de milhares de entidades no mundo.
Moody’s
A Moody’s é uma empresa subsidiária da Moody’s Corporation fundada em 1909. A agência é conhecida por suas análises minuciosas.
O nível de classificação são de Aaa (melhor) a C (pior). A agência adiciona uma variação numérica para subclassificar a avaliação, como, por exemplo, Aaa1, Baa2, Ca3.
A varição 1 aponta que a entidade está classificada na parte superior da sua categoria. A subclassificação 2 indica que é uma classificação mais intermediária. Por fim, a variação numérica simbolizada pelo 3 sinaliza que a nota está bem abaixo na classificação.
Fitch Ratings
A Fitch é uma empresa tradicional no setor e está entre as agências mais conhecidas no serviços de rating de crédito. A agência foi instituída em 1913, em Nova York.
A Fitch segue um modelo em que utiliza uma escala de AAA a D. Desse modo, a nota AAA representa ótima qualidade de crédito e a D tem uma grande chance de inadimplência.
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Quais são os critérios para avaliar a classificação de crédito?
A avaliação da nota possui alguns critérios para avaliar a nota de uma entidade. Isto é, incluem o equilíbrio financeiro, o histórico de crédito, ambiente econômico e os planos.
A análise financeira detalhada envolve a avaliação de indicadores como fluxo financeiro, lucro, dívidas e ativos. O histórico de crédito e as suas obrigações passadas desempenham um papel essencial para a avaliação e ter uma nota de classificação satisfatória.
Diferentes escalas de classificação
As agências usam diferentes escalas para identificar o risco de crédito. Por exemplo, a Moody’s vai de Aaa (menor risco) a C (maior risco).
Enquanto a S&P e a Fitch utilizam uma escala que vai de AAA a D. Isto é, as escalas são subdivididas em categorias como “investment grade” e “non-investment grade”. Ou seja, as primeiras são consideradas mais seguras e as últimas mais especulativas.
O que cada nível de rating significa?
Cada nível de rating tem um significado, as notas AAA, AA e A são considerados de alta qualidade. Ou seja, indica que a entidade tem potencial de arcar com as dívidas.
A nota BBB ainda é considerado um bom nível de investimento, mas representa um risco um pouco maior. Portanto, qualquer nota que estiver abaixo de BBB é “ruim” ou um pouco mais especulativa, por indicar um alto risco para o não pagamento dos valores.
Principais fatores que influenciam o rating
A saúde financeira é o fator mais importante na classificação, por determinar o potencial de uma entidade de pagar as suas dívidas. Ou seja, a sua saúde financeira, o histórico de crédito para saber se você é um bom pagador e se possui algum investimento.
Como um upgrade ou downgrade afeta a entidade?
Um upgrade na nota reduz os custos de empréstimo para uma empresa ou país. Desse modo, facilita o acesso ao crédito e também é possível melhorar a percepção do mercado.
Por outro lado, um downgrade pode ter o efeito oposto e aumentar os custos de empréstimo, restringir o acesso ao crédito e prejudicar a confiança dos investidores.
Mudanças significativas na qualificação de crédito tem impactos profundos, como em alguns países que sofreram downgrades durante as crises financeiras. E assim, resultou em empréstimos com altos custos e dificuldades econômicas difíceis de reverter.
Exemplos de mudanças no rating
O primeiro exemplo foi o rebaixamento que a S&P fez dos Estados Unidos em 2011, pela primeira vez de AAA para AA+. Ou seja, isso aconteceu, devido às preocupações com o crescimento da dívida pública e a incapacidade do governo de resolver as disputas fiscais.
Outro exemplo foi o downgrade da Grécia durante a crise da dívida europeia, que resultou em uma grande perda de acesso aos mercados de capitais e forçou o país a buscar resgates financeiros. O país teve que pedir auxílio financeiro à União Europeia e ao FMI.
No entanto, é importante citar que esses dois exemplos que estiveram em uma zona de rebaixamento na classificação de crédito, estão atualmente com a perspectiva estável.
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Como saber o rating bancário?
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