Quando falamos o que é rating, a primeira coisa a se pensar é sobre confiança. Antes de emprestar, investir ou fazer negócios, é preciso saber se a outra parte vai cumprir o combinado. Neste artigo, está tudo explicado para você de forma simples e direta.
O que é rating?
Aprender o que é rating no mundo financeiro é essencial, pois serve para mostrar se uma empresa, um país ou um banco é bom pagador. Em outras palavras, o rating é uma nota que mostra o quanto alguém é confiável para pegar dinheiro emprestado e depois devolver.
Imagine que você vai emprestar seu livro para um colega. Se ele sempre devolve, você confia nele. Agora, se ele nunca devolve, você pensa duas vezes antes de emprestar de novo.
Com o dinheiro, acontece o mesmo. O rating ajuda os investidores e os bancos a saberem se você merece a confiança deles.
O que é rating e qual a sua função nos bancos?
A dúvida sobre rating de forma simplificada é mostrar se um cliente, seja uma empresa ou uma pessoa, tem condições de pagar um empréstimo BNB ou financiamento nos bancos, por exemplo.
Além disso, os bancos usam o rating para tomar decisões. Ou seja, se uma empresa quer pegar dinheiro emprestado, o banco olha o rating dela para saber se vale a pena arriscar.
Como a classificação do rating funciona?
O rating funciona como uma escala de notas. Ou seja, quanto melhor a nota, maior a chance de a pessoa ou empresa pagar o que deve. Quando a nota é baixa, o risco de não pagar é maior.
As notas podem variar conforme a agência que faz a análise. Mas, no geral, elas usam letras como A, B e C. Por exemplo:
- AAA é uma nota excelente;
- BBB é uma nota média, ainda segura;
- C ou D mostra que a situação está difícil e o risco é alto.
Essas notas ajudam os investidores a decidir onde colocar o dinheiro. Ninguém quer perder dinheiro, então o rating funciona como um aviso.
Para que serve o rating bancário?
O rating bancário serve para várias coisas importantes e uma delas é proteger o sistema financeiro. Desse modo, ajuda bastante se todos souberem quais bancos são mais confiáveis, é mais fácil manter o sistema funcionando bem. Além disso, contribui para:
Guiar investimentos e controlar riscos: os investidores usam o rating para saber onde colocar o dinheiro com mais segurança e evitar prejuízos.
Ajudar nas decisões dos bancos: quando os bancos sabem o rating dos seus clientes, conseguem escolher melhor quem pode ou não pegar empréstimo.
Por fim, ele funciona como uma bússola e mostra o caminho mais seguro para quem precisa tomar decisões financeiras.
Como o rating bancário é definido e por quem?
O rating bancário é uma nota que mostra o nível de confiança que os seus clientes oferecem ao banco. Eles analisam muitos dados para entender a saúde financeira.
Com isso, ele observa várias coisas:
- se os clientes pagam os empréstimos em dia;
- quanto a pessoa ou empresa deve;
- como está a saúde financeira;
- se a pessoa já deixou de pagar dívidas no passado.
Com todas essas informações, elas dão uma nota ao cliente. Essa nota pode mudar com o tempo conforme o seu comportamento. Por exemplo, se você organiza a sua vida financeira ou corre menos riscos, a nota pode subir. Mas, se tomar decisões ruins, a nota pode cair.
Essa avaliação é importante porque ajuda os bancos a entenderem o comportamento das pessoas ou empresas e saberem se é seguro fazer negócios com eles.
Quais são os tipos de rating?
Existem algumas dúvidas sobre o que é rating, mas a maioria das pessoas desconhece que existem vários tipos de rating e que cada um tem uma função diferente. Logo, ele também avalia os riscos de inadimplência em empresas, bancos, governos e investimentos.
E é aí que o rating entra, para identificar e avaliar, além das pessoas físicas, as instituições.
1. Rating de crédito
É o mais comum. Ele mostra se uma empresa, um governo ou um banco tem condições de pagar as suas dívidas. É como um histórico de confiança. Se a nota for alta, tipo AAA, quer dizer que a chance de dar calote é bem pequena. Se for baixa, o risco é maior.
2. Rating soberano
Esse rating avalia os países. Ele mostra se o país tem estabilidade econômica e se é confiável para receber investimentos. Um país com nota alta atrai empresas de fora, o que ajuda a economia. Já um país com nota baixa tem dificuldades para conseguir empréstimos ou atrair investidores.
3. Rating corporativo
Aqui, a avaliação é feita em empresas privadas ou públicas. Desse modo, ele mostra aos bancos e investidores se determinada empresa é segura para investir ou fazer negócios.
Por exemplo, se uma grande empresa quer lançar ações na bolsa, o rating ajuda as pessoas a saberem o risco envolvido.
4. Rating bancário
Esse tipo avalia os próprios bancos. Ele mostra se o banco está estável, se é bem gerido e se tem dinheiro suficiente para cobrir possíveis perdas. Além de avaliar se uma pessoa física ou empresa tem a capacidade de obter alguns serviços, ou produtos financeiros do banco.
Deseja aumentar a sua classificação de crédito?
Entre em contato conosco e vamos te ajudar.
5. Rating de emissão
Esse rating analisa produtos específicos, como títulos públicos ou títulos de dívida emitidos por empresas. Ele mostra se aquele investimento é seguro ou arriscado. Dessa maneira, traz mais clareza para o investidor saber onde o dinheiro será colocado.
Cada tipo de rating tem uma função diferente, mas todos têm o mesmo objetivo, que é trazer mais clareza e segurança para quem lida com dinheiro. Eles ajudam a evitar surpresas ruins e permitem que pessoas, empresas e governos tomem decisões com mais confiança.
Por fim, se você deseja aumentar o seu rating, preencha o formulário e entre em contato com um dos consultores da Omni 360 para te ajudar.
