Garantia Bancária
Descubra como a garantia bancária pode
assegurar o cumprimento de contratos.
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A garantia bancária é um recurso financeiro que assegura o cumprimento de obrigações contratuais entre duas partes. Nesse contexto, o banco serve como fiador do pagamento caso o devedor não cumpra suas obrigações. Esse tipo de garantia é frequentemente empregado em transações comerciais, contratos de aluguel, contratos de financiamento, entre outros.
Conheça os tipos de garantia que você pode contratar
Taxa de Juros: Taxas podem variar entre 0,8% a 2,5% ao ano
Prazo: Conforme a necessidade e acordado no contrato
Valor Garantido: A depender do valor do problema
A Garantia do Licitante (BID) assegura que o licitante cumprirá os termos e condições da licitação. Se o licitante não cumprir suas obrigações, a garantia cobre as penalidades.
Opções Existentes:
• BID + Multa: Cobertura adicional para possíveis multas associadas ao não cumprimento dos termos contratuais.
• Concessão: Garantia específica para contratos de concessão, assegurando o cumprimento das obrigações do concessionário.
• Endosso Aumento de Valor + Alteração de Vigência: Cobertura para aumento de valor garantido e alterações no prazo de vigência.
• Endosso de Aumento de Valor: Garantia que cobre o aumento no valor do contrato.
• Endosso de Cancelamento – Inadimplência: Cobertura para cancelamento devido à inadimplência do contratante.
• Endosso Diminuição de Valor: Garantia que cobre a diminuição do valor do contrato.
• Endosso Prorrogação de Vigência Puro: Cobertura para prorrogação do prazo de vigência do contrato.
• Endosso Redução de Valor e Prorrogação de Vigência: Cobertura para redução de valor e prorrogação do prazo de vigência do contrato.
• Manutenção Corretiva: Garantia que cobre a manutenção corretiva de obras ou serviços.
• Perfeito Funcionamento: Cobertura para garantir o perfeito funcionamento dos serviços ou obras realizadas.
• Perfeito Funcionamento + Cobertura Trabalhista: Garantia para perfeito funcionamento com cobertura adicional para questões trabalhistas.
• Perfeito Funcionamento + Cobertura Trabalhista + Multa: Garantia para perfeito funcionamento com cobertura para questões trabalhistas e possíveis multas.
• Perfeito Funcionamento + Multa: Garantia para perfeito funcionamento com cobertura para possíveis multas.
Características do Cliente:
- Empresas participando de licitações públicas.
- Necessidade de assegurar o cumprimento das obrigações licitatórias.
- Disposição para fornecer contra garantias ao banco.
- Documentação Básica Necessária para Simulação:
- IRPF dos sócios
- Contrato social atualizado
- Documentação dos sócios
- Balanço 2022-2023
- Balancete 2024
- Contrato do valor a ser segurado
Taxa de Juros: Taxas podem variar entre 1,5% a 5% ao ano
Prazo: Conforme a necessidade e acordado no contrato
Valor Garantido: A depender do valor do bem a ser substituído
Exemplo de Situações de Aplicação:
-
Imóvel Alienado: Uma empresa possui um imóvel avaliado em R$5.000.000 que está alienado como garantia em um contrato vigente. Utilizando a Substituição de Garantias da Emih, a empresa pode substituir o imóvel por uma Carta Garantia de R$6.500.000 (R$5.000.000 + 30%). Com uma taxa anual entre 1,5% e 5%, o custo da carta seria entre R$97.500 e R$325.000. A empresa libera o imóvel, que pode ser vendido ou utilizado para obter novos financiamentos, transformando-o em liquidez sem comprometer o patrimônio.
2. Veículos Alienados: Uma transportadora tem uma frota de veículos avaliada em R$2.000.000 alienada como garantia para um empréstimo. Com a Substituição de Garantias, a empresa substitui a frota por uma Carta Garantia de R$2.600.000. Isso permite que a empresa venda ou refinancie os veículos, obtendo liquidez para investimentos ou capital de giro.
3. Recebíveis Alienados: Uma empresa de serviços tem recebíveis futuros no valor de R$3.000.000 alienados como garantia. A empresa utiliza a Substituição de Garantias para liberar esses recebíveis e apresenta uma Carta Garantia de R$3.900.000, permitindo que os recebíveis sejam usados para novos financiamentos ou como capital de giro.
A Substituição de Garantias da Emih oferece uma solução eficaz para as empresas que precisam liberar seus bens alienados e transformá-los em liquidez. Com taxas de juros competitivas e a flexibilidade de uso, esta modalidade permite que os clientes substituam as garantias de bens imóveis, veículos, ou outros ativos por uma Carta Garantia, viabilizando o uso dos recursos financeiros de maneira mais estratégica.
Descrição Sobre o Produto:
A Substituição de Garantias é uma solução financeira que permite às empresas liberarem seus bens alienados, substituindo-os por uma Carta Garantia emitida por instituições financeiras autorizadas. Isso possibilita que a empresa utilize seus ativos de forma mais eficiente, transformando-os em liquidez ou garantindo novos financiamentos. A Carta Garantia cauciona o problema e, caso seja acionada, o cliente pagará ao banco, não à instituição. Esta modalidade é especialmente vantajosa para empresas que desejam desbloquear seus bens sem afetar o fluxo de caixa.
Características do Cliente:
- Empresas que possuem bens alienados como garantia.
- Necessidade de liberar esses bens para obter liquidez ou novos financiamentos.
- Disposição para fornecer contra garantias ao banco.
- Documentação Básica Necessária:
- Balanços 2022-2023
- Balancete
- Contrato Social
- IRPF dos Sócios
- Valor a ser garantido no contrato de garantia
Taxa de Juros: Taxas podem variar entre 3,0% a 6,0% ao ano
Prazo: Conforme a necessidade e acordado no contrato
Valor Garantido: A depender do valor do problema (valor do problema + 30%)
A Garantia Financeira é utilizada para assegurar o cumprimento de obrigações financeiras, como financiamentos, empréstimos e operações de crédito. Estas garantias cobrem riscos de inadimplência e não pagamento das obrigações financeiras por parte do tomador.
Opções Existentes:
Adiantamento de Pagamento: Garantia que cobre o adiantamento de pagamentos a fornecedores ou prestadores de serviços.
Compra & Venda de Energia: Garantia específica para contratos de compra e venda de energia, assegurando o cumprimento das obrigações contratuais.
Endosso de Cancelamento – Financeiro: Cobertura para cancelamento de contratos financeiros devido à inadimplência.
Endosso de Cancelamento – Inadimplência: Cobertura para cancelamento de contratos devido à inadimplência.
Financeira – FINEP: Garantia específica para financiamentos de projetos de inovação tecnológica e científica.
Financeira – Tarifas Portuárias: Garantia que cobre o pagamento de tarifas portuárias.
Financeira Pura: Garantia utilizada para assegurar diversas obrigações financeiras sem uma finalidade específica.
Garantia de Pagamento: Cobertura que assegura o pagamento de obrigações financeiras diversas.
Permuta Imobiliária: Garantia específica para contratos de permuta de imóveis, assegurando o cumprimento das obrigações de ambas as partes.
Retenção de Pagamento: Garantia que cobre a retenção de pagamentos até que determinadas condições contratuais sejam cumpridas.
Características do Cliente:
Empresas que precisam assegurar obrigações financeiras.
Necessidade de garantias para obter financiamentos ou operações de crédito.
Disposição para fornecer contragarantias ao banco.
Documentação Básica Necessária para Simulação:
- IRPF dos sócios
- Contrato social atualizado
- Documentação dos sócios
- Balanço 2022-2023
- Balancete 2024
- Contrato do valor a ser segurado
Taxa de Juros: Taxas podem variar entre 0,8% a 2,5% ao ano
Prazo: Conforme a necessidade e acordado no contrato
Valor Garantido: A depender do valor do problema
A garantia para cumprimento de contrato assegura que o contratado irá cumprir todas as obrigações de desempenho estabelecidas no contrato. Se o contratado não cumprir suas obrigações, a garantia cobre as penalidades e custos associados.
Opções Existentes:
Performance + Multa: Cobertura adicional para possíveis multas associadas ao não cumprimento dos termos contratuais.
Performance + Cobertura Trabalhista: Garantia de desempenho com cobertura adicional para questões trabalhistas.
Performance + Manutenção Corretiva: Garantia que cobre a manutenção corretiva de obras ou serviços.
Performance + Cobertura Trabalhista + Multa: Garantia de desempenho com cobertura para questões trabalhistas e possíveis multas.
Características do Cliente:
- Empresas envolvidas em projetos de infraestrutura ou serviços com requisitos de desempenho específicos.
- Necessidade de assegurar o cumprimento das obrigações de desempenho.
- Disposição para fornecer contra garantias ao banco.
- Documentação Básica Necessária para Simulação:
- IRPF dos sócios
- Contrato social atualizado
- Documentação dos sócios
- Balanço 2022-2023
- Balancete 2024
- Contrato do valor a ser segurado
Processo de Emissão de Garantias Bancárias:
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Simulação e Verificação de Dados: Após a submissão da documentação necessária, o banco realiza uma simulação e verifica os dados anexados para avaliar a condição e viabilidade de emitir a garantia. Este processo pode levar até 48 horas úteis após o envio completo das documentações.
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Aprovação e Taxas: Se a simulação for aprovada, o banco devolve com o valor aprovado e a taxa correspondente. O cliente deve dar o aceite e pagar o valor da taxa sobre a garantia.
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Emissão da Carta de Garantia: Após o pagamento da taxa, o banco emite a carta de garantia dentro de 48 horas úteis.
Exemplo de Garantia para cumprimento de contrato:
Cálculo:
Valor a ser garantido: R$ 1.000.000,00
Taxa anual (1,0%): R$ 1.000.000,00 x 0.01 = R$ 10.000,00
Valor pago pelo cliente: R$ 10.000,00