Afinal, como saber o rating? Esse artigo vai te ensinar como consultar e explicar por que é importante saber o valor dessa nota de classificação e como aumentá-la. Vamos ensinar tudo e de forma bem simples.
Como saber o rating?
Como saber o rating talvez seja a sua principal dúvida hoje, mas é bem simples de descobrir. Para isso, você pode ir ao banco em que você possui conta e conversar com o seu gerente. No entanto, é possível que essa nota não esteja atualizada 100%.
Saber o seu rating é como descobrir qual nota você tirou numa prova de responsabilidade financeira. Ele mostra para os bancos e empresas se você costuma pagar suas contas em dia e se é uma pessoa confiável para receber crédito, empréstimo ou financiamento.
É como se eles lessem seu histórico bancário e dessem uma nota com base no que você fez com o seu dinheiro até hoje. Para saber o seu rating de forma simples, sem burocracia e com nota atualizada, a OMNI 360 pode fazer essa consulta para você.
Por que é importante consultar o rating?
Aprender como saber o rating é importante porque ajuda você a entender como os bancos veem a sua vida financeira. Imagine que você quer pedir um empréstimo no Banco do Nordeste ou comprar parcelado. O banco vai olhar o seu rating para decidir se aprova ou não o pedido.
Se a sua nota estiver baixa, pode ser que o banco diga não. Mas se estiver alta, as chances de conseguir crédito aumentam. Além disso, ao consultar o rating, você descobre se existe algum problema no seu nome e pode resolver antes que atrapalhe alguma compra ou negócio.
Como o rating se aplica a pessoas e empresas?
O rating vale tanto para pessoas físicas quanto para empresas. Para as pessoas, ele mostra se pagam suas contas em dia, como cartão de crédito, água, luz e empréstimos.
Para as empresas, o rating mostra se elas conseguem manter as suas dívidas em ordem e se são boas pagadoras de empréstimos no mercado, por exemplo.
Essa nota ajuda bancos, fornecedores e investidores a saberem se essas pessoas ou empresas são boas pagadoras, ou não. Com toda certeza, um bom rating passa confiança, mas um rating ruim faz com que as instituições fiquem com o pé atrás.
Quais informações são usadas para calcular e saber o rating?
Para saber o rating ele precisa ser calculado com base em vários dados que mostram como você lida com dinheiro no dia a dia. Ele não é decidido por uma única coisa, mas sim por um conjunto de informações. Esses são os principais fatores:
1. Histórico de pagamentos
Esse é um dos pontos principais e mais importantes, pois mostra se você costuma pagar suas contas, assim como água, luz, cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, no prazo certo. Atrasos e inadimplência das contas pesam de forma negativa.
2. Nível de endividamento
Mostra quanto você já deve e se a sua renda é suficiente para pagar todas essas dívidas. Se boa parte do seu salário estiver comprometido com parcelas, isso pode baixar sua nota.
3. Tempo de relacionamento com instituições financeiras
Se você já tem conta em banco há muitos anos e mantém uma relação estável, costuma ter um rating melhor. Ou seja, isso mostra confiança e histórico de movimentação.
4. Solicitações de crédito recentes
Ao pedir crédito com muita frequência em um período curto, isso indica que no momento passa por dificuldades. Logo, isso gera um alerta e pode reduzir a sua pontuação.
5. Cadastro positivo
Esse é um banco de dados que registra não só as suas dívidas, mas também seus pagamentos em dia. Quem ativa o cadastro positivo e mantém boas práticas financeiras tende a ter um rating mais alto.
Essas informações são reunidas e analisadas por sistemas automatizados, que atribuem uma nota com base em modelos matemáticos e estatísticos. Quanto mais equilibradas e organizadas forem as suas finanças, maior será sua pontuação de rating.
Onde calcular para saber o rating?
Você pode calcular ou consultar o seu rating por meio de empresas especializadas como a OMNI 360. Aqui consultamos a pontuação dos clientes que vão de AAA a D.
Além disso, é possível:
- identificar quais ações você pode tomar para melhorar sua nota;
- ver como seu comportamento financeiro afeta sua nota em tempo real;
- consultar se há pendências em seu CPF, como dívidas registradas por empresas.
Além das pessoas físicas, os consultores da OMNI 360 também podem consultar o seu rating empresarial. Ter essas informações ajuda os gestores a entender a saúde financeira da empresa e a tomar decisões com mais segurança.
Como aumentar após saber o rating no banco?
Aumentar o rating em até 60 dias é totalmente possível com a ajuda dos consultores da OMNI 360, com disciplina e bons hábitos financeiros. No entanto, é essencial que você mantenha as boas práticas e a principal delas é evitar atrasos das contas básicas.
Deseja aumentar a sua classificação de crédito?
Entre em contato conosco e vamos te ajudar.
Mantenha as suas finanças organizadas e anote todos os seus gastos, crie um orçamento mensal e não gaste mais do que ganha. Além disso, se estiver com o nome negativo, limpe o nome e evite essas pendências no CPF. Isso já causa um impacto positivo no seu rating.
Use o crédito com inteligência e isso não significa deixar de usar cartão ou fazer empréstimos. Então, evite parcelar compras e sempre pague o valor total da fatura.
Construa uma história com o banco e faça movimentações regulares, contrate produtos financeiros, assim como um financiamento ou consórcio. Por fim, preencha o formulário para consultar e aumentar o seu rating.
