O empréstimo consignado tem bastante popularidade entre os aposentados e isso é devido às taxas reduzidas. Além das taxas que são bastante atrativas, o serviço possui prazo estendido para pagar. No entanto, é essencial planejar e ter alguns cuidados.
O que é empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um modelo de crédito onde as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento. Com isso, o pagamento em folha oferece proteção às instituições e taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado funciona com o pagamento das parcelas descontadas em folha. Ou seja, significa que o empréstimo é pago diretamente do salário de quem solicitou.
Além disso, é importante lembrar que o valor para o empréstimo tem uma margem para o solicitante conseguir se comprometer com o pagamento das parcelas. Ou seja, a parcela não pode ultrapassar de 35% do salário bruto, conforme a Lei n° 14.341/2022.
Quais são as vantagens do consignado?
O empréstimo consignado é um modelo de crédito que possui diversas vantagens para quem está em busca de taxas de juros reduzidas e ótimas condições de pagamento.
No entanto, esse modelo possui outras vantagens atrativas que são:
- facilidade na aprovação;
- sem garantias pessoais ou de ativos;
- parcelas estendidas com prazo estendido para o pagamento;
- pode utilizar onde quiser, até mesmo para remover apontamentos no nome.
As vantagens são diversas e é um ótimo meio para quem deseja quitar dívidas, realizar o sonho da casa própria com o financiamento imobiliário ou fazer uma viagem. Além disso, é possível contratar sem sair de casa de forma rápida e segura na Omni 360.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?
Algumas pessoas pensam que esse tipo de empréstimo é restrito para aposentados. Ainda que esse grupo solicite bastante, ele também é destinado a outros grupos de pessoas, assim como pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresa privada.
Servidores públicos
Os servidores públicos são pessoas que têm vínculo de trabalho com cargos ou até mesmo empregos com entidades e órgãos governamentais. O serviço pode ser no Estado, Distrito Federal, município ou União, em suas autarquias, fundações ou empresas públicas.
Trabalhador de empresa privada
O trabalhador de empresa privada é aquela pessoa que presta serviço a um empregador, mediante um salário. Ou seja, um funcionário que trabalha em uma empresa no regime CLT.
Cuidados essenciais antes de contratar o empréstimo consignado
Antes de contratar o empréstimo consignado, você precisa de alguns cuidados para garantir que a escolha seja adequada e que no futuro não comprometa a saúde financeira.
Portanto, aqui estão os cuidados que você precisa ter:
1. Avaliar a necessidade do empréstimo
Analisar a necessidade do empréstimo no momento e se existe algum outro meio de conseguir o dinheiro, assim como uma possível reserva para emergências. Pois é essencial refletir sobre a necessidade da contratação para evitar dívidas no futuro.
2. Verificar o orçamento
Observe a sua situação financeira para garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam o seu orçamento mensal e acabe com dívidas. Ou seja, é essencial que você crie um plano e consiga arcar com o pagamento sem afetar as outras contas.
3. Compare as taxas e condições do consignado
Apesar de o empréstimo consignado ter taxas reduzidas, é essencial comparar as ofertas em diferentes empresas de consultoria. Portanto, você precisa prestar bastante atenção ao Custo Efetivo Total (CET), por meio dele estão incluídos todas as taxas e encargos.
4. Leia os termos do contrato
Ler de forma atenta o contrato antes de assinar é essencial. Então, esteja certo de que precisa entender os termos, assim como as taxas, prazos e as condições de pagamento. Saiba como proceder em caso de perda de emprego ou necessidade de renegociar.
5. Conheça a sua margem consignável
A margem consignável é a porcentagem da renda incluída nas parcelas do empréstimo, geralmente ela limita 35% do contracheque.
Na Omni 360, os consultores te ajudam a calcular o quanto você pode comprometer e evitar o uso de toda a margem disponível e assim manter um espaço do valor para outros gastos.

6. Cuidado com golpes
Atualmente, você precisa desconfiar de propostas que exigem pagamentos antecipados ou promessas de liberação rápida do crédito. Portanto, utilize somente canais oficiais para negociar e nunca forneça informações sensíveis, como senhas ou cartões, a estranhos.
7. Planeje para imprevistos
Considere como o desconto mensal das parcelas impactará no seu orçamento em caso de alguns imprevistos financeiros, como despesas médicas emergenciais, por exemplo. Um planejamento financeiro mais completo vai te ajudar a evitar dificuldades no futuro.
Se você seguir essas orientações, você poderá tomar uma decisão mais segura ao solicitar o empréstimo consignado e diminuir riscos. E assim, garantir que a escolha seja benéfica.
Como fazer empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado, você precisa estar nas condições necessárias de perfil, como foi citado acima, as quais são:
- aposentados;
- pensionistas do INSS;
- servidores públicos;
- funcionários de empresa privada.
Se você está dentro do perfil e busca por crédito para realizar um sonho ou resolver uma questão do dia a dia, entre em contato com a Omni 360. Na Omni 360, você pode solicitar uma simulação e contratar o empréstimo no conforto do seu lar, sem NENHUM CUSTO.
Então, esteja com as seguintes documentações (RG, CPF, comprovante de residência e contracheque ou extrato do benefício). Por fim, converse com o nosso consultor por WhatsApp.